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    来源: | 作者:pmo739983 | 发布时间: 2019-04-03 | 466 次浏览 | 分享到:

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    金道人 网贷之家 昨天

    4月2日下午,东莞市公安局发布有关团贷网案件情况的第五份通报,就借款人还款开通了银行专项账户,并敦促借款人提前或按时还款。


    警方称,团贷网涉嫌非法吸收公众存款案件正在加紧侦办中。为加强追赃挽损,并便于借款人及时还款,东莞市“团贷网”非法集资风险化解处置指挥部积极协调厦门银行,开通了“团贷网”借款人统一还款账户(开户名:东莞团贷网互联网科技服务有限公司,账号:83300120420002948,开户银行:厦门银行总行营业部)。


    借款人请通过本人在“团贷网”平台注册时绑定的银行卡,转账(网银、手机银行或银行柜台,暂不支持第三方支付如微信、支付宝等)至上述账户。如无法使用本人绑定银行卡的,可以使用本人其他银行卡按照上述方式转账还款,并务必注明身份证号码和姓名。东莞市公安局敦促借款人提前或按时还款,逾期未还款的,有关部门将依法追缴,严厉惩戒,并将其列入失信人员名单,个人信息纳入“征信系统”和“信用中国”,个人信用将受到影响。


    此外,目前,据已进行报案登记的团贷网投资人反馈,其在4月1日收到了东莞市公安局的确认短信,也有投资人接到地方派出所电话,了解核实损失情况。



    如何最大程度挽回受害投资人损失,成为了各方关注的焦点。在网贷之家专栏作者金道人识财看来,这主要取决于四点:资产追缴、借款人还款、审前处置、审前返还。而这四点均有成熟经验可以借鉴:


    资产追缴


    资产追缴相对简单,那么,团贷网目前旗下包括哪些资产?


    主要分为5部分:派生集团、派生科技、小黄狗、高管名下资产非法所得、团贷网关联方。


    目前警方已控制团贷资金5-9个亿左右。


    1.派生集团拥有延边农商银行和连交所股权,相对值钱。


    2.上市公司派生科技账上现金3.4亿,壳估值至少6个亿(创业板平均买壳成本)。


    3.小黄狗作为优质资产,具有一定的经营价值。


    4.团贷网案件的核心高管包括唐军、张林、余军、晋海曼、叶衍伟等。


    据小道消息,唐军旗下拥有3辆私人飞机、豪华跑车、深圳、海南都有别墅。


    其它高管的非法所得,尚待警方确认。


    5.团贷网的关联方包括巨人投资、万和集团和中植系。


    ⑴史玉柱


    巨人投资是团贷网的A、B轮投资方。


    派生集团的18亿D轮融资方民生资本(泛海系卢志强)、盈生创新(姜兆和)、海慧科技(新华联傅军)、盈生创新(信远林荣强)和巨人投资(史玉柱)同属泰山会。


    道人现在较为怀疑这笔融资的真实性,理由有三:


    1.新华联曾通过派生旗下的连交所发行债权募资。


    2.有说法称,团贷网天使轮投资方中驰建筑董事长袁地保的2000万投资金额,由团贷网发标偿还。


    ⑵万和集团


    唐军举牌派生科技,共动用的资金高达上10亿。


    这笔资金如果是自融而来,作为派生科技原控股股东万和集团,转让所得的上10亿收益,合法性有待鉴定。


    ⑶中植系


    中植系既是小黄狗的10.5亿A轮融资方,旗下的中融信托差点转了唐军20亿。


    为何投资小黄狗10.5亿,又为何给大庄股派生科技20亿?


    联想到中植系也是资本运作高手,中间玄机重重。


    借款人还款


    在追缴借款人还款这块,上海警方处理夸客金融的经验值得借鉴。


    东莞警方也提及到,“相关部门将全面甄别所有借款人和借款数,严厉打击恶意逃废债的违法行为“。


    那么,夸客金融具体是如何做的?


    针对员工端:


    1.冻结员工银行卡,调查无关后才能解冻;


    2.员工需要“自愿参加催收”;


    3.如果不参加催收,必须退佣;


    4.如果不退佣,抓捕;


    5.借款端如果向客户索要财物,查;


    针对“老赖”:


    1.冻结“老赖”银行账户,结清才能解冻;


    2.冻结所有车贷借款人的账户,结清才能解冻;


    3.逃废债名单提交商业银行上征信;


    4.依法刑事拘留。


    措施直插心脏,效果十分显著!


    夸客金融前催收外包合作方武汉分公司员工马某志涉嫌诈骗罪,被公安机关刑事拘留。


    夸客金融逾期借款人蒋某华涉嫌诈骗犯罪,欠款本金106,214.78元已逾期超三年未进行还款,被警方刑事拘留。


    夸客金融江苏地区逾期借款人林某英欠款本金24,914.08元已逾期超两年未进行还款,被警方刑事拘留。


    夸客优富业务端员工张某林因涉嫌非法集资类犯罪,被警方依法逮捕(35万佣金拒不退还)。


    夸客金融江苏地区逾期借款人潘某某涉嫌诈骗犯罪,被警方刑事拘留。


    截至目前:


    2741名销售人员已全部退佣或部分退佣;


    21675名逾期借款客户的银行卡被冻结;


    97名逾期借款人被法院执行限制消费令,“老赖”气焰被明显打压。



    团贷网照此操作,我还不信,警察真找上门了,那些“老赖”和销售端员工不会乖乖就范。


    审前处置


    资产追缴相对容易,但资产处置相对困难。


    按照相关司法解释(《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》),在正式刑事立案后,侦办中所查封、冻结的资产不得随意处置,必须等待全案结束后,判决书下达进入执行程序才能“拍卖”成现金,按照比例返还给集资参与人。


    但是资产处置一旦过了时效,也意味着资产价值大打折扣,并不符合“最大程度维护投资人的合法权益”的办案原则。


    上市公司派生科技和小黄狗作为核心资产,在如何处置上,东莞政府处置指挥部可参考武汉市政府处置专班处理华氏集团的做法。


    这笔27亿的非法集资大案最终实现全额兑付,与武汉市积极探索审前处置,维护广大投资人的合法权益密不可分。


    如果不采取审前处置,最终兑付率可能只有三成,损失惨重的集资群众反复上访,还会各类不稳定风险因素堆积。


    据新华社《非法集资27亿元大案如何实现全额兑付?一一武汉审前处置化解“华氏非法集资案”调查》,27亿最终全额兑付,取决于3点:


    1.确定主体:在最终判决前,相关涉案资产所有权与处置权都属于集资主体。政府制定每个处置方案,实施主体都必须是华氏集团,从源头保证合法合规性。


    2.政府主导:尽管处置主体是涉案企业,但联系接盘企业、展开市场谈判、集资群众答疑等工作,都需要政府处置专班主导。


    3.政法参与:武汉市处置华氏案中,每项资产处置举措都会提前送检察院、法院征求意见,避免产生法律漏洞。在公安机关前期扎实调查取证,检察院与法院对案情精准预判基础上,政府资产处置与检法侦查起诉同步进行。检察院和法院多次采取退侦等方式,为政府专班资产处置赢得时间,最终实现资产处置兑付与法院审理判决两不误。


    小黄狗业务“已经有资产方公开吼谁能对接,想收购小黄狗全线业务”。


    东莞政府既然参照武汉设置了“团贷网”非法集资风险化解处置指挥部,那么同样可以探索审前处置,及时处理小黄狗等相对值钱的资产,这也符合“最大程度维护投资人的合法权益”的办案原则。


    审前返还


    据投资人反映,目前团贷网账户余额的钱已被厦门银行冻结。


    那么,平台账户余额的提现还能到账吗?


    参考此前立案平台的案例,这部分资金2个月后就解冻了,投资人可自行提现。


    这部分资金,因为在用户账户内,不属于涉嫌非法集资的资金池资金,能够明确核定归属于投资人自己。


    且审前返依据其实很明确。


    中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》,对于审前解封、清退部分被害人、投资财产,都有明确的规定。



    来源 | 网贷之家、专栏作者金道人识财